随着ChatGPT的风靡，付费需求成了很多人的选择，没有护照的我们是无法申请国外到普通银行的借记卡或者信用卡的，那么我们只能指望国外的互联网/虚拟银行能够提供给国外用户使用虚拟银行卡服务。
国外的银行卡种类繁多，以下是一些常见的银行卡类型：
- 借记卡（Debit Card）：借记卡是一种与银行账户直接关联的银行卡，可以用于取款、消费和转账等。借记卡通常需要输入个人识别号码（PIN）进行验证。
- 信用卡（Credit Card）：信用卡是一种可以在一定信用额度内消费的银行卡，可以用于购物、旅游、餐饮等。信用卡通常需要在账单到期日前还款，否则会产生利息和罚款。
- 预付卡（Prepaid Card）：预付卡是一种可以预先充值的银行卡，可以用于消费、旅游、购物等。预付卡通常不需要与银行账户直接关联，可以在需要时进行充值。
- 礼品卡（Gift Card）：礼品卡是一种可以作为礼物赠送的银行卡，可以用于购物、旅游、餐饮等。礼品卡通常需要在一定期限内使用，否则会失效。
国内目前能见到具有银行属性的卡片只有借记卡（储蓄卡）和信用卡，并没有预付卡和礼品卡，咨询了招行的客户经理，也并没有听过预付卡这种东西，搜索了一下，也只是很早的时候发行过预付卡。
其实目前大家能够申请到的国外的卡都是另外一种卡：虚拟信用卡（借记卡）。
虚拟信用卡最开始是由银行提供的一种服务，允许在线购物者在原来信用卡的基础上，生成的一个虚拟的卡号、有效期、安全码。虚拟信用卡一般都关联原来的信用卡，在线使用起来和一般的信用卡也没有区别。目前更多金融机构是直接发行没有实体版本的虚拟信用卡，不关联任何实体信用卡，好处就是隐私和安全保护，可以开很多卡，NobePay开的就是这种卡。
下面是最近比较流行的Depay和NobePay的一些注册，开卡的介绍：
Depay
Depay是什么？下面是Depay官网关于自己的介绍：
我们是一家致力于为个人解决加密货币多场景应用的企业，持有美国MSB牌照，并接受Fincen(金融犯罪执法局)的合规监管。
我们提供一站式金融钱包，解决他们在全球支付和理财的问题，让加密货币的消费变成日常。希望我们的努力能够推动加密货币的生活化，帮助更多消费者了解加密货币支付的好处，助推全球的数字经济发展。
所以从上可以知道它是为了解决：加密货币在现实世界消费的问题。
那是Depay是怎么解决的呢？其实它的所有经营的业务都是在MSB牌照范围内的，MSB允许经营的业务有（来源ChatGPT）：
- 货币转移和汇款服务：包括境内和境外的汇款、电汇、汇票等服务。
- 兑现支票和汇票服务：包括现金支票、旅行支票、汇票等服务。
- 外币兑换服务：包括外币现钞和外币汇款等服务。
- 虚拟货币交易服务：包括比特币、以太币等虚拟货币的交易和转移等服务。
- 旅行支票和汇票发行服务：MSB可以发行旅行支票和汇票，以便客户在国内和国际旅行中使用。
- 预付卡和礼品卡发行服务：MSB可以发行预付卡和礼品卡，以便客户在购物和消费中使用。
- 货币存储服务：MSB可以提供货币存储服务，例如保险箱存储、保险箱租赁等。
- 货币借贷服务：MSB可以提供货币借贷服务，例如短期贷款、抵押贷款等。
基于MSB牌照的经营范围内，我们可以知道，Depay是如何解决：加密货币在现实世界消费的问题。如下：
- 因为可以经营预付卡服务，所以可以签发MasterCard的预付卡给注册的用户，
- 因为可以经营虚拟货币交易服务，所以用户可以通过其他交易所或者其他Depay用户，将虚拟货币转账到Depay对应的账户中。
- 因为可以经营虚拟货币交易服务，所以可以提供将虚拟货币兑换对法币，最终用户将法币充值到签发的预付卡中，就可以使用MasterCard预付卡进行消费了。
从Depay的官网可以得知，Depay提供的MasterCard的卡种确实也是预付卡：
Depay Master卡是一种预付卡。从广义上讲，预付卡与借记卡相同。不同之处在于借记卡与您的银行帐户相关联，但预付卡需要充值。在我们的产品中，您可以使用加密货币进行充值
Depay卡的注册和充值
Depay卡主要有：
- 标准卡：开卡费（0USD），月费（1USD），充值费（1.35%，Min 1USD）
- 高级卡：开卡费（10USD），月费（0.5USD），充值费（1.2%）
- 白金卡：开卡费（50USD），月费（0USD），充值费（1%）
- 黑金卡：开卡费（无法主动开，邀请20人开卡可获得或者活动获得），月费（0USD），充值费（0.8%），
- Lite卡（免KYC）：开卡费（10USD），月费（2USD），充值费（2%），不过可以升级为高级卡，只需要完成KYC认证即可，不需额外的升级费，所以如果想升级高级卡的，就不要开Lite卡了， Lite升级高级卡后，需要在1号前完成，次月月费就是按高级卡的月费计算。
卡片的有效期是3年，官方并没有说明到期更换的流程和费用，在Telegram群里咨询得到的答复是：
白金，黑金卡到期免费续，其他级别的卡，还没具体方案。
可见Depay的不正规，所以基于月费的差异，以及卡片的有效期，和跑路的风险：
- 打算使用超过20个月，建议开高级卡；
- 否则直接开标准卡;
我假设Depay可以活过20个月，所以我开了高级卡，这里先直接按照Depay的指引直接开高级卡，看完卡会提示钱包里余额不足，这个时候我们需要先进入「钱包—>USDT—>充币—>选择主网Polygon」，获取Depay账户的充值地址，如下图：
接下来就是选择虚拟货币交易所进行USDT的转账，这里选择交易所老大Binance，如果没有虚拟货币的，交易所都是支持C2C进行法币和虚拟币进行交易的，也可以使用其他交易所，例如使用OKX欧易的C2C，可以使用官方推荐商家直接用微信或者支付宝直接购买虚拟货币，但是需要注意：OKX通过C2C购买的币，7日内无法出售或提币。
如下进入Binance App，选择「资金—>现货—>提现—>数字货币—>USDT—>通过区块链转帐」，这里转账网络「Polygon」手续费最低0.22USDT，所以上面Depay的USDT充值，我们也是选择的此网络，添入Depay的USDT接收地址，就可以进行转账了：
这里转账的金额要考虑到：交易所转账手续费 + Depay开卡费 + Depay充值手续费 + Depay的月费 + 购买服务费，例如如果是购买ChatGPT Plus，建议：
LITE卡充值33～34 USDT，标准卡充值22～23 USDT，高级卡充值32～33USDT
当然也可以多充点，我这里充了49USDT，如下：
Binance转账后需要一定时间大概几分钟后，就可以到账，如下到账后，可以看到Depay钱包里到账了39.56USDT（49.56 - 10开卡费），可以看到这里Depay会在USDT到账后，自动扣除高级卡的开卡费10USDT。
接下来就是在Depay中的钱包中进行虚拟货币到法币的兑换，「钱包—>实时兑换–>支付USDT—>得到USD」如下，在兑换完成后，就可以将法币充值到预付卡中了，如下：「卡—>充值」，这里开的高级卡的充值手续费为1.2%，最终到账39.16USD * (1 - 1.2%) = 38.69USD。这里需要注意：Depay限制了充值金额为「5USD ～10000USD」，
最终开卡成功，中间扣除的费用：49.78USDT - 0.22USDT(Binance收) - 10 USDT(Depay收高级卡费)- 0.47USD(Depay充值手续费) = 38.69USD，下个月1号还会扣除0.5USD的月费。
由于官方网站很简陋，建议直接加入TG群了解最新用户指南，有问题可以直接在TG群里问，那些官方提供的代充卡的中间商很积极回答问题的；
这里是一份TG群里贴的用户指南，可能已经被刷新，建议加入TG群了解。
Depay MSB牌照问题
在了解MSB牌照相关知识的时候，阅读了这个文章美国MSB牌照是什么?后，自己去学习了一下，但是在Fincen官网搜索了相关Depay的牌照信息，只有Legal Name为「DePay Technologies Inc.」的公司，如下：
这个名字在Depay自己官网没有任何解释。我们发现「DePay Technologies Inc.」申请的MSB牌照可以从事的Activities Code为409，对应Fincen官网罗列了MSB牌照可以从事的Acitivity Code，如下：
Activity Code Activity含义 说明 401 Issuer of traveler’s checks 旅行支票发行人 402 Seller of traveler’s checks 旅行支票销售商 404 Issuer of money orders 汇票发行人 405 Seller of money orders 汇票销售商 408 Check casher 支票兑现商 409 Money transmitter 资金转移服务 413 Seller of prepaid access 预付卡销售商 414 Provider of prepaid access 预付卡提供商 415 Dealer in foreign exchange 外汇交易商 499 Other 其他
所以409只能从事货币转移服务，包括虚拟货币交易，如下引用ChatGPT的回答：
其中，409代码可以用于以下活动：
- 虚拟货币交易：MSB需要报告任何单笔超过1万美元的虚拟货币交易，或者在24小时内多笔交易的总金额超过1万美元的情况。
- 虚拟货币到法定货币的兑换：MSB需要报告任何单笔超过3,000美元的虚拟货币到法定货币的兑换，或者在24小时内多笔兑换的总金额超过3,000美元的情况。
- 虚拟货币钱包服务：MSB需要报告提供虚拟货币钱包服务的情况，包括创建、管理、维护、存储或发行虚拟货币钱包。
而Depay还提供了预付卡发行的业务，但是申请的MSB牌照可以从事的Activities Code并不包含413，如下引用ChatGPT的回答：
如果MSB牌照没有包括413的Activity Code，就意味着该MSB没有获得从事预付卡销售业务的授权，因此不应该从事预付卡发行业务。
如果MSB想要从事预付卡销售业务，需要重新申请MSB牌照，并在申请过程中包括预付卡销售业务的授权。同时，MSB还需要遵守联邦和州的法律法规和监管要求，包括反洗钱（AML）和反恐怖主义融资（CFT）法律法规等。
那「DePay Technologies Inc.」是否是我们使用的「depay.one」对应的公司呢？在The Open Database Of The Corporate World上搜索「DePay Technologies Inc.」也看不出来啥，因为「depay.one」的官网没有任何他们实际的联系方式？
最终我们在Apple商店中查看Depay App的开发者的确是「DePay Technologies Inc.」，所以可以确定Depay申请的MSB牌照从事的Activities Code并不包含413，不可以进行预付卡的发行业务。但是不是可以通过和银行合作来进行预付卡的发行，限于知识面，无法得知。
Depay的总结
除了上面最严重的Depay关于MSB牌照没有预付卡发行的资质问题，Depay还有如下几个体验很差的问题：
Depay官网太简陋了，简陋到什么地址和联系信息都没有，关于自己声称的MSB牌照，也没有在官网上给出对应的牌照信息，而大部分虚拟货币交易所，例如Binance US，BingX都在自己的官网贴出来了MSB相关的牌照号码和链接；
Depay关于卡片的一些基本规定都含糊不清，必须在群里咨询，例如卡片的有效期是3年，官方并没有说明到期更换的流程和费用，在Telegram群里咨询得到的答复是：
白金，黑金卡到期免费续，其他级别的卡，还没具体方案。
Depay对于用户资产的处理很随意，如下是电报群里的一个通知：
所以最终的结论是：小额充值，谨慎使用～
NobePay
NobePay是什么？官网简陋的难以置信，官网上有一句Slogan：
Nobe：“下一代”企业海外支付管理
其他任何信息都从NobePay的官网上无法获取到，问了客服，也没有任何说明手册，也没有Telegram和Twitter官方账号，典型的三无产品；
只能从互联网上搜索到一些说明信息：NobePay是一个虚拟信用卡的开卡平台，特点是：
- 支持很多卡段：诺贝nobepay虚拟卡有11个卡段，分别是370021独家AMEX美国运通定额卡，474362新欧洲卡段，485953VISA卡，531847独家MASTER卡、556305MASTER卡、558068独家MASTER卡、556735MASTER卡、556766MASTER卡、475440VISA卡、478279、402543港币卡；
- 无限开卡，随开随用：nobepay支持用户无限开卡，随开随用，不用的卡可以删除，余额会自动回到账号，下次开卡继续使用，非常方便
NobePay的官网比Depay的还简陋，什么联系方式，合法声明都没有。而且注册的时候需要绑定自己实名的微信，并且注册后需要完成绑定微信的认证以及KYC认证。所以可见这个项目也是只针对中国，
NobePay的注册和充值
如下：注册的时候需要绑定自己实名的微信，且需要填写邀请码（随便Google一个），并且注册后需要完成绑定微信的认证以及KYC认证。
NobePay在开卡前需要先进行充值，充值的钱会存入NobePay的钱包中，NobePay的钱包分为几种：
- 普通人民币账户
- 美元账户
- 港币账户
- 欧元账户
然后可以通过以下几种方式进行充值：
- 在线充值：支持微信支付和支付宝了，在线充值最低要求为500元，1%的手续费。单笔充值金额大于990元，请联系在线客服充值。
- 客服充值：客服充值【0充值手续费】，最低1000起充。这和上面在线充值页面的大于990联系客服充值的边界没对齐，真是无语。
- USDT充值：只能通过【USDT-TRC20】向NobePay的地址中转账USDT，实际到账金额收取2%的充值手续费。账户中USD和USDT的资金将合计展示在美元账户的钱包。
- 美金充值：可以使用银行电汇、Paypal、Western Union等方式进行美金充值，至于手续费在充值界面没有说明。
Depay往钱包里面转账的时候并没有任何手续费，而NobePay在往钱包无论是充值人民币还是USDT都收取手续费，就从这一点不建议使用NobePay
NobePay开卡
下面就是开卡，NobePay支持很多国家的卡段，可以很方便的开卡，除了上面说的充值到钱包的时候需要收一笔手续费外，开卡的时候还需要收取的费用包括：「开卡费+充值金额*x%的服务费」，具体的费率和用户类型有关，如下：
- 普通个人用户：充值服务费3% + 开卡费1$~5$不等（取决于卡段）；
- 个人专业用户：99$/month + 充值服务费1% + 开卡费0.5$~4$不等（取决于卡段）；
- 企业用户：998$/year + 充值服务费1% + 开卡费0.5$~3$不等（取决于卡段）；
如下是开卡界面的截图：
NobePay的问题
- NobePay的官网比Depay的还简陋，什么联系方式，合法声明都没有。问了客服，也没有任何说明手册，也没有Telegram和Twitter官方账号，典型的三无产品；
- NobePay在Fincen官网上搜索不到任何相关的MSB牌照信息，因为它既然提供美国的虚拟信用卡以及虚拟货币转账服务，是一定要持有相关牌照才可以，所以感觉问题比较大。
- NobePay的卡段貌似会经常不可用，虽然会有补偿，但是还是挺麻烦的；
关于485953卡段下线清账的通知
由于485953卡段卡商合作出现问题，现已将485953卡段下线，后续处理方案如下：
1、485953卡段在删卡时将自动【赠送免费的开卡优惠券】，有效期3个月，可用于556766、556735、558068、556305及531847卡段，开卡时无需支付开卡费用；
2、该卡段将于【4月1日进行清账处理】，在此之前无法进行消费、删卡等操作，请等待清账完成；
3、如果订单存在退款或撤销情况，请于3月31日前完成该操作，过时将无法收到款项请悉知。
- 相对Depay，NobePay在转到到钱包的时候也会额外收取手续费，开卡时充值的手续费也会比Depay要高不少；不过Depay有额外的月费。
所以对比下来，还是建议使用Depay，小额充值，谨慎使用～
CakeWallet
有Twitter网友，提供了一个CakePay的平台，可以直接用BTC或者XMR来购买MasterCard的预付卡，随便用美国地址生成器填写一个美国地址，没有kyc，也没有什么手续费和佣金。
由于没有看到有人使用，无法评估是否可以绑定相关的服务，不过CakePay（CakeWallet），Twitter也有相关的官方账号，而CakeWallet是第一个开源的 Monero 钱包，所以CakePay平台的资质应该是没有问题，
充值OpenAI
有了美区的银行卡，我们就可以开通ChatGPT Plus或者OpenAI的付费了，需要注意两点：
- 使用干净的梯子，不要使用机场；
- 填写Billing信息的时候，用美国地址生成器填写一个美国免税州（特拉华(DE) 、新罕布什尔(NH) 、蒙大拿(MT) 、俄勒冈(OR) 、阿拉斯加(AK) ）的地址；
